Qué pasa si manejo sin aseguranza de auto en EE. UU.

Las sanciones habituales (y por qué no damos cifras)

Cada estado decide cómo castiga manejar sin seguro y actualiza sus montos con cierta frecuencia. Por eso en ManejoClaro no publicamos multas ni cargos que no hayamos verificado en la fuente oficial: una cifra desactualizada puede llevarle a decisiones equivocadas. Lo que sí se repite en casi todos los estados es el tipo de consecuencia:

• Multas, que suelen aumentar si reincide.
• Suspensión de la licencia de conducir, a veces hasta que demuestre que tiene seguro.
• Suspensión del registro o retiro de las placas del vehículo.
• Cargos de reinstalación para recuperar la licencia o el registro.
• Obligación de presentar un SR-22, el certificado que prueba ante el estado que mantiene la cobertura.
• Retiro del vehículo por la policía, en algunos estados y circunstancias.

Para conocer las sanciones exactas, consulte la agencia de vehículos de su estado. Las enlazamos en cada ficha estatal.

Si causa un accidente sin aseguranza

Este es el escenario que de verdad puede arruinar unas finanzas. Sin cobertura de responsabilidad, nadie paga por usted. Las personas heridas y los dueños de los bienes dañados pueden reclamarle directamente y, si no llegan a un acuerdo, demandarle.

Si un tribunal dicta una sentencia en su contra, el acreedor puede intentar cobrarla por las vías que permita la ley de su estado, como el embargo de una parte del salario o de cuentas bancarias. Además, varios estados mantienen la licencia suspendida hasta que la sentencia se pague o se acuerde un plan de pagos.

A eso se suman los daños de su propio carro y sus propios gastos médicos, que tampoco tendrá quién pague.

Si el accidente no fue su culpa

No tener seguro no le quita el derecho a reclamar al conductor culpable, pero sí puede limitarlo. California, por ejemplo, aplica la regla conocida como «no pay, no play»: según el Departamento de Seguros de California, la Proposición 213, aprobada por los votantes en 1996, impide a los conductores sin seguro reclamar daños por dolor y sufrimiento, sea quien sea el culpable. Puede reclamar, eso sí, gastos médicos y daños materiales.

En los estados no-fault, como Florida, Nueva York o Nueva Jersey, los gastos médicos se pagan primero con el PIP propio. Si usted no tiene póliza, no tiene ese PIP. Lo explicamos en PIP y no-fault.

Cómo se enteran las autoridades

Mucha gente cree que solo la descubrirán si tiene un accidente. No es así. Las vías más comunes son:

• Controles de tránsito: la policía puede pedirle la prueba de seguro en cualquier parada.
• Verificación electrónica: varios estados cruzan los datos de las aseguradoras con los vehículos registrados. Texas, por ejemplo, tiene el programa TexasSure.
• Avisos de cancelación: en algunos estados, la aseguradora debe informar al estado cuando una póliza se cancela.
• Trámites del vehículo: registrar o renovar el registro suele exigir prueba de seguro.

Si su póliza se venció o la cancelaron por falta de pago

Un lapso de cobertura (lapse) se trata casi como no tener seguro. Si acaba de descubrir que su póliza no está vigente:

• No maneje hasta tener cobertura de nuevo.
• Llame a su aseguradora y pregunte si puede reactivar la póliza. Algunas lo permiten si paga pronto, aunque la reactivación no cubre lo ocurrido mientras la póliza estaba cancelada.
• Si no es posible, contrate una póliza nueva que cumpla el mínimo de su estado.

Ojo con los estados donde el seguro va unido al registro: en algunos, como Nueva York, tener un vehículo registrado sin seguro vigente ya genera sanciones aunque no lo maneje. Si no va a usar el carro durante un tiempo, pregunte en la agencia de vehículos cómo entregar las placas o suspender el registro antes de cancelar el seguro.

Cómo ponerse en regla, paso a paso

1. Compruebe su situación en la agencia de vehículos de su estado: si tiene la licencia o el registro suspendidos y qué le piden para recuperarlos.
2. Contrate una póliza que cumpla al menos el mínimo de su estado. Puede comprobarlo con el verificador del mínimo.
3. Pida el SR-22 si se lo exigen. Lo presenta su aseguradora ante el estado. No todas las compañías lo hacen, así que pregunte antes de contratar.
4. Pague los cargos de reinstalación que correspondan y conserve los comprobantes.
5. Mantenga la cobertura sin interrupciones. Un nuevo lapso puede reactivar las sanciones.

Si el precio es lo que le frena, revise de qué depende el precio de la aseguranza: hay factores que usted puede mover sin quedar fuera de la ley.