Aseguranza de auto sin licencia de EE. UU.: lo que sí y lo que no se puede hacer

Licencia y aseguranza: dos obligaciones distintas

Conviene separar dos preguntas que a menudo se mezclan:

• ¿Quién puede manejar? Quien tiene una licencia válida. El DMV de California, por ejemplo, recuerda que todos los residentes necesitan una licencia de California válida para manejar un vehículo.
• ¿Quién debe asegurar el vehículo? El dueño. La ley de California, que cita su Departamento de Seguros, dice que todos los conductores y todos los dueños de un vehículo deben poder demostrar en todo momento su responsabilidad financiera y llevar en el vehículo la prueba de ella. La forma habitual de cumplirla es una póliza de responsabilidad.

Por eso una persona puede ser dueña de un carro que maneja otro miembro del hogar con licencia, y la póliza debe reflejar quién lo maneja de verdad. Lo que no cambia en ningún caso es que manejar sin licencia es una infracción, aunque el carro esté asegurado. Si le detienen, le pedirán la licencia además de la prueba del seguro; lo explicamos en qué hacer si le para la policía.

Qué le pedirán al cotizar

Según la guía del Departamento de Seguros de California, al pedir una póliza le preguntarán, entre otras cosas:

• El año, la marca, el modelo y el número de identificación (VIN) de cada carro del hogar.
• Los nombres, las edades, el estado civil y los números de licencia de todos los conductores del hogar.
• El historial de manejo de cada uno: accidentes, reclamos y multas por infracciones de circulación.
• Cuánto tiempo lleva manejando.

La mayoría de las compañías piden además al DMV el historial oficial de cada conductor. Si usted solo tiene licencia de otro país, pregunte antes de cotizar si la compañía la acepta: no todas lo hacen, y las condiciones cambian de una a otra. Declare siempre su situación real: un dato falso en la solicitud puede dejarle sin cobertura cuando más la necesite.

El conductor excluido: cuando alguien del hogar no maneja

El Departamento de Seguros de Texas define la exclusión de conductor nombrado (named driver exclusion) como una cláusula por la que la póliza no paga los accidentes que ocurran cuando maneja la persona nombrada en ella. Se usa, por ejemplo, para no incluir en la póliza a alguien del hogar que no tiene licencia.

La consecuencia es seria: si esa persona maneja el carro y tiene un accidente, la póliza no le cubre. El mismo regulador aconseja preguntar al agente si su póliza tiene esta cláusula cuando preste el carro. Antes de firmar una exclusión, asegúrese de que la persona excluida no va a manejar.

¿Sirve el ITIN?

El ITIN (número de identificación personal del contribuyente) lo expide el IRS solo para fines de impuestos federales. Según el IRS, el ITIN no:

• le autoriza a trabajar en Estados Unidos,
• le da ni le cambia un estatus migratorio,
• le da derecho a los beneficios del Seguro Social,
• sirve como identificación fuera del sistema de impuestos federal.

Por tanto, el ITIN no sustituye a una licencia ni le permite manejar. Si una aseguradora le pide un número de Seguro Social y usted no lo tiene, pregúntele qué alternativas acepta: es una decisión de cada compañía.

Estados que dan licencia sin demostrar presencia legal

De los estados que cubrimos, California, Colorado, Connecticut, Illinois, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York, Nuevo México, Oregón, Utah, Virginia y Washington expiden algún tipo de licencia o permiso de manejo sin exigir prueba de presencia legal. El nombre, los documentos y los usos de esa credencial cambian de un estado a otro: los tiene en cada ficha y en documentos para la licencia. Con ella puede manejar en su estado y contratar una póliza como cualquier conductor con licencia.

Ojo al viajar a Florida. Florida no considera válidas las licencias que otros estados expiden exclusivamente a personas que no pueden demostrar presencia legal, y publica la lista de esas licencias en la web de su Departamento de Seguridad Vial (FLHSMV). Consúltela antes de manejar allí.

Si le cuesta encontrar o pagar una póliza

Algunos estados tienen programas públicos para quien no encuentra o no puede pagar una póliza. Dos ejemplos, según sus reguladores:

• California: programa de seguro de auto de bajo costo. Ofrece una póliza de responsabilidad de $10,000 por persona y $20,000 por accidente en lesiones y $3,000 en daños a la propiedad. Exige, entre otros requisitos, ingresos de hasta el 250 % del nivel federal de pobreza, un carro de valor de $25,000 o menos y una licencia de California válida. Se acepta la licencia AB 60, la que California expide sin exigir prueba de presencia legal.
• Illinois: plan de aseguranza de auto (Illinois Auto Insurance Plan). Es para quien no encuentra póliza por su historial o su vehículo. Exige haber sido rechazado por otras aseguradoras, tener una licencia válida o poder solicitarla, no deber primas de los últimos 36 meses y que el vehículo sea seguro para circular.

Para entender qué mueve el precio y cómo comparar, vea cuánto cuesta la aseguranza de auto.